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    中国商业健康险白皮书

    作者:admin 来源:未知 发布时间:2019-05-13 14:28

        科技将会怎样改变保险?这是当下每一位保险业内人士都在思索的问题。“不识庐山真面目”,往往只因“身在此山中”。在捕捉科技改变传统保险业务模式的踪迹时,去年诞生的一个案例绝对不容忽视。去年9月,作为北美历史最悠久、规模最大的寿险公司之一,恒康保险公司宣布将停止签发传统的寿险保单。取而代之的是,恒康保险公司将会只售卖能够追踪和记录客户健康信息的交互式保险产品。在令不少国内外业内人士感到错愕的同时,或许人们已经开始意识到,未来已来,可穿戴设备正在开始改变健康险的业务模式。
      事实上,恒康保险公司并非在去年才把这一想法付诸实践。早在2015年,恒康保险公司就鼓励投保客户佩戴由其提供的智能手环,并采取更为健康的生活方式,保险公司则借助智能手环来获取投保客户的健康数据,以提供相应的保费优惠方案。而另一家美国最大的健康保险公司联合健康保险公司则行动得更早。2013年,联合健康就利用可穿戴心脏检测医疗设备,对用户的心脏健康状况进行情况监测与数据分析。但去年恒康保险公司将这一实践在其业务中全面推广开来,并且停止传统的承保模式,不得不说是十分大胆且激进的。从另一个侧面来看,这也或许说明了在健康保险业务中应用可穿戴设备已经到了比较成熟的时间节点。
      近年来,国内保险科技发展势头迅猛,互联网保险已经取得一些令人瞩目的实践成果。利用可穿戴设备来革新传统的健康险业务模式自然不会为对保险科技嗅觉敏锐的保险公司所忽视。
      2014年,阳光人寿曾推出“阳光星运动健康管理计划”,客户一年运动累计达标天数达到一定标准,就能够获得健康津贴奖励。更为消费者所熟悉的或许是众安保险在2015年推出的“步步保”。据了解,在该产品中,借助可穿戴设备提供的历史数据,系统会为不同情况的用户推荐不同保额档位的重大疾病保险保障。保单生效后,用户每天运动的步数越多,下个月需要缴纳的保费就越少。截至去年8月底,“步步保”授权用户已达到2200万名。众安保险方面还曾表示,未来,“步步保”将进行更多维度的用户数据收集,更深度的分析,探索新的保障产品输出,例如结合睡眠、心率等数据,以推出更多个性化健康保险产品。
      近日,险企利用可穿戴设备进一步布局大健康产业又有了新的动作。中国太保旗下太平洋医疗健康管理有限公司在上海发布了全新移动健康管理服务品牌“太保妙健康”。当日,太保寿险、太平洋医疗健康还联合“太保妙健康”、华为发布了太保首款基于可穿戴设备及体征数据的健康互动保险计划——“太保妙健康·惠计划”“太保妙健康·享计划”。与前面所列举的例子类似,太保此次推出的产品也是鼓励用户完成健康促进计划,以获取相应的激励。
      近年来,健康险业务已成为保险行业发展的重要推动力量。银保监会披露的统计数据显示,今年前3个月,健康险保费收入为2172亿元,同比增速达39%。借力健康险业务来开拓布局“大健康”产业,已经成为众多险企谋求转型发展的重要靶向。那么,小小的可穿戴设备又能够在险企这盘棋中发挥怎样的重要作用呢?
      中国保险行业协会此前发布的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》表示,要想根据客户需求,开发出更适合互联网销售的碎片化、场景化的人身险产品,离不开产品开发前期对互联网客户健康状况等信息的分析,但由于相关法律法规对于公民个人隐私的保护,目前行业缺乏统一的数据交流共享平台。那么,在这种情况下,如何在保护客户隐私的基础上,合理合规获取相关且可靠的数据成为保险公司进行产品和服务创新的重要前提。可穿戴设备之于健康险的意义正在于此。
      此前发布的《中国商业健康险白皮书》表示,可穿戴设备在保险公司提供个性化、定制化的产品和服务中扮演着重要角色。一方面,可穿戴设备通过收集客户身体状况、健康活动等数据,能够帮助保险公司更好地进行产品开发,并且可以为客户提供差异化的服务,提升客户满意度;另一方面,通过实时数据采集,保险公司还可以实现实时客户洞察,为核保、定价、理赔等业务决策提供及时、准确的数据支持。后者或许才是保险公司在布局大健康产业的过程中如此看重可穿戴设备潜力的主因。在健康险业务中引入可穿戴设备,不仅是保险公司使用技术来破解固有难题、推动业务变革的创新尝试,更是在大数据时代抢占发展先机的战略布局。悠悠民生,健康最大。11日,长沙晚报联合长沙市卫生健康委员会举办的“幸福长沙 健康生活”长沙首届健康生活节在湖南烈士公园举行。来自省会多家大医院的30位名医受聘为首批长沙晚报“三湘名医智库”专家,其中15位“一号难求”的名医现场义诊。启动仪式上,长沙市疾病预防控制中心向市民发出十大健康生活方式倡导。长沙血液中心和长沙晚报联合举办的“生命的接力”——首届手绘献血动漫创意大赛也同步启动。
      长沙晚报联合省会各大医院共建“三湘名医智库”,聚合湖南各大三甲医院的知名专家资源,通过长沙晚报每年200多期健康专版,以及长沙晚报掌上长沙APP、长沙晚报官方医疗微信公众号“三湘名医在线”等新媒体阵容,构建名医与患者、医疗机构与普通市民之间的沟通桥梁,为市民提供权威的健康知识、可靠的健康资讯和便捷的导诊服务。
      启动仪式上,湘雅名医、中信湘雅生殖与遗传专科医院终身荣誉院长、首席科学家卢光琇教授,来自中南大学湘雅医院、中南大学湘雅二医院、湖南省儿童医院、湖南中医药大学第一附属医院以及多家市级医院多个专科的学科带头人为市民义诊,近千人专程来到活动现场,希望与名医面对面交流。“三湘名医在线”微信公众号还联合湖南金圣达“空中医院”,启动了名医线上免费健康咨询服务。
      本次活动现场还推出了免费眼底筛查。“三湘名医在线”微信公众号先期启动的“糖友光明行动”,计划为湖南3万名糖尿病患者免费筛查眼底。
      “宝宝出生才42天,我们特意从怀化赶过来,之前没有挂到钟燕教授的号,非常感谢这次活动,让我们有了与名医面对面咨询的机会。”11日上午,长沙晚报联合长沙市卫生健康委员会举办的“幸福长沙 健康生活”长沙首届健康生活节在湖南烈士公园启动,一对怀化夫妇在现场表示。
      当日清晨7时30分,义诊领号处就排起了长队,他们手捧《长沙晚报》,认真地选择即将开始义诊的专家。15位名医“大咖”现场为市民义诊,吸引了来自省内各地的近千人。不少来自邵阳、怀化、浏阳等地的群众通过报纸、微信、朋友等各种途径获悉此次义诊活动,特意慕名赶来。
     来自怀化的一对年轻夫妇带着他们出生仅42天的宝宝来到现场咨询湖南省儿童医院儿童保健所所长钟燕教授。这位全场最小的宝贝一出场,周围的市民们自动让出了空间。
      “我今年90多岁了,听说这里有义诊,我来咨询一下心血管内科的医生。”梁爷爷说,平日里小病小痛不会去医院,免得耽搁那些真正有需要的人。但年纪大了,总有些问题需要咨询专科医生才知道怎么办,正在发愁的时候,此次义诊活动就来了。
      “王教授,我今天特意带我妈从湘潭赶来……”李女士发现80岁的母亲常忘事,疑心病变得越来越严重,对母亲说两句重话,母亲便感到伤心透顶,情绪悲观……听完李女士的介绍,长沙市第一医院神经医学中心主任王爱民教授确诊其母亲患上了阿尔茨海默病,建议李女士下周带老人到医院进行检查、治疗。
      “有位八旬老人,儿女都在国外,老人多颗牙缺损、患牙疼痛,家属委托保姆带他来现场看病。”长沙市口腔医院修复科主任兼种植中心主任刘清辉表示,目前牙龈出血发病率最高,此次前来咨询的市民中有4个牙龈出血、牙周炎很严重,其实,清洁牙齿对预防慢性牙周炎很重要。
    此次义诊不仅有技术高超的西医,还有经验丰富的中医,涵盖了心内科、皮肤科、儿科、妇产科、骨科、神经外科等诸多科室。“医生主攻方向,报纸上都写得清清楚楚了。”市民王先生很满意。
      5月的太阳已经初显毒辣,各个看诊台都被围得水泄不通。专家们的汗水浸湿了身上的白大褂,但依然在细心地为市民看诊。
      在湘雅名医、中南大学湘雅医院整形美容科创始人龙剑虹教授的义诊台前,围着很多爱美的年轻女性,她们当中很多人都想通过整形美容,让自己拥有网红鼻、网红脸。龙剑虹针对每个人的情况一一讲解,他举例说,鼻根高、鼻背细、鼻尖高的网红鼻并不适合每一个人,整形方案需要结合每个人的特点来设计。
      “赵教授,我没有抢到您的专家号,请问可以帮我看看吗?”直到12时,湘雅名医、中南大学湘雅医院耳鼻喉科国家重点学科带头人赵素萍教授的义诊台前仍然围着好几名等候的患者。“放心,既然你们信任我,我一定会把到现场的患者看完。”原本每位专家限号30个,赵素萍一共看了42个。
      长沙市中医医院(长沙市第八医院)此次有3名知名专家来到现场。该院骨伤科名医工作室领衔人周玉林、本部肺病科主任蔡植教授、南院康复科主任黄鹰教授一直坚持到12时,细心地解答每一位市民的问题。
      “让人欣慰的是,越来越多的人敢于直面自己的健康问题,不再讳疾忌医。”看着当天络绎不绝的队伍,长沙市妇幼保健院生殖医学中心名誉主任李建军教授大感意外。她表示,以前很多患者觉得不孕不育是个人隐私,不愿外露,不少人因此耽误了最佳的治疗时机,但现在患者们都能克服这样的心理前来问诊,她很欣慰。
      因为时间有限,还是有部分市民未能取到义诊号,专家们都让工作人员留下他们的联系方式,以便对接后续就诊事宜。

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